Dicas de ouro para organizar seu fluxo de caixa

Saiba o que é o fluxo de caixa e como ele pode ser útil para seu negócio
LEITURA DE 9 MIN

Quem é empreendedor sabe: há tantas vendas e gastos que, se não tomar cuidado, é possível se perder nas contas. Por isso, é essencial ter controle sobre quanto você ganha e quanto gasta no seu negócio. O fluxo de caixa é uma das ferramentas mais importantes para deixar fazer isso de forma saudável e lucrativa. E vale para todos os tipos de negócio e também para autônomos. Se você é um ambulante ou pedreiro, cabeleireiro ou cozinheiro, a ferramenta vai ser sempre uma mão na roda para organizar suas finanças.

O fluxo de caixa nada mais é do que um sistema para acompanhar as receitas e gastos de um negócio. Pode ser desde um caderninho no qual você anota tudo o que recebe e gasta, uma planilha no computador ou até mesmo um elaborado software. Tudo depende do tamanho e da complexidade da sua empresa. Quanto mais automatizado e organizado for o processo, melhor. O importante é manter tudo bem registrado – afinal, qualquer errinho de conta poderá te custar dinheiro. E todos queremos ganhar, não é mesmo?

O fluxo de caixa pode ser diário, semanal, mensal, anual ou como quiser. Com tudo registrado, você pode se preparar melhor para aquela época do ano em que vende menos e guardar o dinheiro de quando vende mais.

Qual a importância do fluxo de caixa?

OK, já falamos que o recurso é essencial para saber quanto de dinheiro está entrando e quanto está saindo. Mas como isso funciona e em que medida ele te ajuda a ter controle sobre o dinheiro de seu negócio? Veja só:

  1. Prever receitas e custos em determinado período de tempo
  2. Saber quando poderá sobrar ou faltar dinheiro
  3. Saber quando faltará e precisará de reservas
  4. Perceber quando é possível aumentar ou baixar o preço do produto ou serviço
  5. Verificar se a empresa consegue se pagar com os recursos atuais

Como fazer o fluxo de caixa?

É preciso registrar todos os recebimentos e pagamentos — tanto aqueles que são à vista quanto parcelados. Em seu fluxo de caixa é preciso ter o espaço “Entradas” e “Saídas”. No primeiro você coloca tudo o que receberá, enquanto no segundo tudo o que gastará.

É possível organizar tudo no caderninho, o problema é que é muito fácil se perder, sem contar que dá um trabalhão. Por isso, você pode usar essa planilha de fluxo de caixa que preparamos.

Em “Totais de entradas”, você deve personalizar os campos colocando todas as suas fontes de receita, enquanto em “Totais de saída”, você coloca seus gastos, também personalizando de acordo com o perfil do seu negócio.

Se você faz muitas transações ao longo do dia, não precisa registrar cada uma. Você pode calcular a média diária, evitando que sua planilha fique muito longa e complexa. O mesmo vale para os gastos – que devem incluir de tudo, desde os impostos até os fornecedores e matéria-prima.

Veja que na planilha há espaço para colocar o total de faturamento e o de compras. Nela é possível colocar o quanto entrará de dinheiro à vista e à prazo. É importante já prever os custos e receitas dos meses, dias ou semanas seguintes. Quanto mais você prever o futuro do seu dinheiro, melhor. Mas vamos falar disso um pouco mais agora.

Como funciona o fluxo de caixa projetado

Mais do que saber como está a saúde de sua empresa hoje, o fluxo de caixa serve para prever os próximos meses. É aqui que entra o fluxo de caixa projetado, que é a parte na qual o empreendedor prevê quais serão as próximas contas a pagar, mas também as próximas parcelas a receber. O recurso serve para planejar as atividades, controlar as finanças, gerenciar o dinheiro para investimento e ver o quanto virá de lucro ou prejuízo no futuro.

Se você tem funcionários, você pode prever no fluxo de caixa projetado coisas como os salários, as horas extras médias, as comissões, os décimos terceiros, férias etc. Se você trabalha sozinho, você pode calcular os preços dos fornecedores, os custos de transporte que você terá etc.

Já na hora de prever a receita, você pode prever principalmente a receita que virá. Aqui há uma grande vantagem para quem usa as maquininhas da SumUp: quando permite alguém parcelar no cartão, você garante que receberá o valor na sua conta. Além disso, as pessoas que utilizam nosso plano acelerado recebem o valor em até dois dias úteis na conta — fazendo com que o fluxo de caixa seja movimentado mais rapidamente.

O fluxo de caixa projetado, basicamente, é o que dirá se o seu negócio é viável ou não no longo prazo. Ele te ajuda a entender quanto você precisa ganhar nos próximos meses para poder manter as contas no azul; o quanto você precisa guardar para garantir que tudo continue certo etc.

Como manter o fluxo de caixa funcionando sempre

Agora que você já sabe o que é, como funciona e qual a importância, lembre-se das principais dicas para fazê-lo funcionar direitinho:

  1. Defina o período que você quer controlar. Afinal, você acha mais importante medir por semana, por dia, por mês, por trimestre? É importante definir desde o início para conseguir um padrão na medição.
  2. Registre todas as suas fontes de receita e de gasto. Só assim você poderá saber com certeza o que gasta e o que ganha em cada mês. Consequentemente, conhecerá bem sua margem de lucro ou necessidade de investimento.
  3. Lembre-se de fazer o fluxo de caixa projetado. Nunca subestime os custos que virão no futuro, mas não se esqueça de analisar também a receita. Só assim você poderá se preparar e ter a flexibilidade que sempre quis.
  4. Verifique sempre. Separe um tempo da semana para analisar os dados do fluxo de caixa e conferir se eles estão corretos. Esse é um documento muito sensível e qualquer erro poderá te fazer perder dinheiro. Portanto, cuide bem de seu fluxo de caixa — assim seu negócio crescerá cada vez mais e seu saldo ficará cada vez mais positivo.

Equipe Dono do Negócio

O Dono do Negócio é um blog feito pela SumUp para te ajudar a vender melhor.